Garantias hipotecárias: o que o banco exige?

Que garantias os bancos normalmente exigem para conceder uma hipoteca? Essa é uma questão importante para quem pretende fazer um empréstimo para aquisição de um imóvel, seja um primeiro ou um segundo apartamento. Ao conceder um grande empréstimo, o banco procura minimizar os riscos e exige confiança de que o mutuário será capaz de pagar a dívida.

Por que os bancos exigem uma garantia?

Quando um banco concede uma hipoteca, enfrenta certos riscos, como a possível insolvência do mutuário, o que pode levar o banco a perder o capital emitido. Para reduzir estes riscos, os bancos exigem garantias dos mutuários. Estas garantias dão ao banco a oportunidade de recuperar o seu dinheiro mesmo em caso de não pagamento. Os principais tipos de garantias incluem:

Hipoteca : A forma mais comum de garantia, em que um banco assume a titularidade de uma propriedade. Se o mutuário parar de pagar, o banco poderá vender o imóvel para recuperar os fundos.
Garantia (Financeira) : Neste caso, um terceiro (fiador) compromete-se a reembolsar a dívida caso o mutuário não cumpra os pagamentos.
Garantia (principalmente rara) : pode ser usada como garantia adicional, mas geralmente é usada para outros tipos de empréstimos, em vez de hipotecas.

Como funciona uma hipoteca como garantia?

Uma hipoteca dá ao banco o direito à propriedade se o mutuário não cumprir suas obrigações. Isso significa que o banco tem prioridade sobre os demais credores na venda do imóvel hipotecado. Uma hipoteca é emitida por um valor superior ao do próprio empréstimo para cobrir possíveis custos adicionais, como juros, honorários advocatícios e seguros.

Fiança como garantia

Uma garantia envolve um terceiro (o fiador) que assume a responsabilidade pelos pagamentos do empréstimo caso o mutuário não os cumpra. Este acordo é formalizado por meio de contrato especial, podendo o fiador assumir perante o banco as mesmas responsabilidades que o próprio mutuário.

Garantias adicionais

Às vezes, o banco pode exigir garantias adicionais se a hipoteca ou garantia subjacente parecer insuficiente. Por exemplo, o mutuário pode oferecer outros imóveis como garantia ou contratar um seguro que cubra os pagamentos do empréstimo em caso de perda de emprego ou outras circunstâncias imprevistas.

Quando o banco recusa uma hipoteca?

O banco pode recusar uma hipoteca se:

A propriedade não está em conformidade (por exemplo, não está em condições de venda).
O fiador não possui estabilidade financeira suficiente.
Nenhuma garantia adicional é fornecida em caso de risco aumentado.

Vale sempre a pena comparar as condições dos diferentes bancos antes de celebrar um contrato de hipoteca, pois os requisitos de garantias podem variar.