Fórmula de cálculo do pagamento da hipoteca: o que você precisa saber

Para calcular o pagamento da hipoteca, você precisa saber o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Veja como fazer isso.

Qual fórmula é usada para calcular o pagamento da hipoteca?

Muitas pessoas se perguntam qual fórmula é usada para calcular o pagamento de uma hipoteca e quais elementos devem ser levados em consideração ao fazê-lo. Essa é uma questão importante para quem pensa em contratar um empréstimo para adquirir um imóvel. É importante entender quanto você precisa solicitar ao banco e quanto custará o empréstimo no final. O cálculo do pagamento da hipoteca requer três elementos principais: o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. A fórmula matemática para cálculo do pagamento da hipoteca é a seguinte:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Para um cálculo mais conveniente e rápido, você pode usar a calculadora online de pagamento de hipotecas.

Como calcular o pagamento de uma hipoteca usando uma fórmula?

Para calcular você mesmo o pagamento da hipoteca, você precisa coletar vários dados importantes:

• Valor do empréstimo : É o valor fornecido pelo banco, que normalmente não ultrapassa 80% do valor do imóvel. Os bancos, via de regra, não financiam mais de 80% do custo dos imóveis e não concedem empréstimos se o pagamento do empréstimo exceder 30-35% da renda mensal do mutuário.
• Taxa de Juros Mensal : Pode ser fixa, variável, variável com CAP, combinada ou fixa. A taxa de juros final geralmente inclui uma margem que cobre os riscos e despesas operacionais do banco.
• Prazo do empréstimo : expresso em meses.

Os principais tipos de taxas de juros incluem:

• Taxa fixa : inalterada durante todo o prazo do empréstimo, com base no indicador Eurors no momento da assinatura do contrato de empréstimo.
• Taxa variável : varia ao longo do tempo, normalmente com base no indicador Euribor.
• Taxa variável com CAP : possui limite superior para alterações de taxas.
• Taxa mista : uma combinação de taxas fixas e variáveis, por exemplo, uma taxa fixa por um determinado período e depois uma taxa variável.
• Taxa de pagamento fixa : O prazo do empréstimo muda, não o valor do pagamento mensal.

Também é importante considerar:

• TAN (Taxa Anual Nominal) : Não inclui todos os custos adicionais do empréstimo.
• TAEG (Taxa Anual Efetiva Total) : Inclui todos os custos, representando o custo total do empréstimo.

Fórmula para calcular o pagamento da hipoteca

Usando a fórmula:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Onde:

• R é o pagamento da hipoteca.
• C é o valor do empréstimo.
• r é a taxa de juros mensal (TAN ou TAEG dividida por 12).
• n é o número total de pagamentos (prazo do empréstimo em meses).

Exemplo: para um empréstimo de 100.000 euros com TAN de 3% e prazo de 20 anos (240 meses):

• R=100.000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euros

Se o empréstimo tiver taxa de juros variável, o cálculo deverá ser repetido sempre que a taxa mudar. Normalmente, essas mudanças ocorrem uma vez por mês, uma vez a cada três meses, uma vez a cada seis meses ou uma vez por ano. Ao utilizar uma taxa variável, o cálculo deve ser atualizado cada vez que a taxa de juros muda. Além disso, se utilizar TAN em vez de TAEG, o valor do pagamento final poderá ser superior devido a custos adicionais cobrados pelo banco.

Dicas adicionais

Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar não apenas a taxa de juros, mas também todos os custos associados, como seguros, taxas de serviço do empréstimo e outros pagamentos possíveis. Fique atento às condições de reembolso antecipado do empréstimo, que podem incluir multas ou taxas. Considere usar ferramentas online para comparar ofertas de diferentes bancos e encontrar o melhor negócio.

Recomenda-se também consultar um consultor financeiro que o ajudará a avaliar todos os riscos possíveis e a escolher a melhor opção de empréstimo dependendo da sua situação financeira e dos seus objetivos.